住宅ローン月いくら返してる？9.8万円であと17年｜10月の金利上げと繰り上げ返済にガル民の本音

「うちまだ月98,000円をあと17年も…」——この一言に+270が集まり、返済額の告白が次々と続きました。

2026年6月の日銀の利上げを受けて、各銀行が変動金利の基準金利の引き上げを相次いで発表しています（例：七十七銀行は10月1日から0.25%引き上げ、3.125%→3.375%）。ガルちゃんで立った「住宅ローンがキツくなってきた人集合」トピには、半日で360件超のコメントが集まりました。

変動か固定か、繰り上げ返済か団信をお守りに残すか、そしてローン以外にのしかかる管理費や修繕費。数字入りのリアルな声が多く、これから家を買う人にも参考になるトピです。

途中で「キツくない人ばっかり集まってきて」とツッコミが入る、ガルちゃんらしい展開も含めてまとめました。

📌 出典：ガールズちゃんねる「住宅ローンがキツくなってきた人集合」

10月から上がってキツいです
皆さんどうですか？

みんな変動？

>>4
変動

>>4
不動産仲介業だけど、８割くらい変動で、１割期間固定、１割全期間固定って感じ

余裕もった借入額ではあるけど、今年から始まった住宅ローンが２回も金利上がること確定で涙

金利上がっても返せる範囲で借りてるけど、他の物価高もあって余裕はない。毎月貯金できなくなってきた。

みんないくらくらい返済してるんだろう
うちまだ98000円をあと17年も…
長すぎる…

>>2
うちは11万を23年だなー。
フラット30年保証型。

>>2
我が家は2年前に買ったから15万をあと33年だよ！笑
長いしもっと金利上がるだろうし笑える

>>2
うちはもっとだよ
あと、、、27年www

>>31
ヨコ
仲間がいた！
うちはあと26年w

>>2
うちもあと30年。額はなんと25万。
金利計算すると落ち込むので考えない。

>>134
えええ

>>134
首都圏ならこれよね。。
むしろ、他のコメント10万ちょいとかで、全然良いやないかいと思ってしまった。

>>2
12万5000円を16年間払ってきた
35年ローンなのでまだ折り返しにもきてなかった涙

>>4
旦那が慎重派で固定にした
変動が0.65の金利とかの時に0.85とかで無駄だなぁと思ってたけど、今となってはよかったかなって思う

>>53
旦那さんナイス判断

>>53
その金利差なら迷わず固定だなぁ

>>29 うち固定だよ。損だと分かってるけど、変動で金額が変化することにヒヤヒヤしたくなくて。５年前には金利なんてそんな上がりませんよーと不動産屋は言ってのに今は違うし。ボーナスが無くなることも踏まえて毎月10万を20年払いで残り14年。

>>4
変動。
すでに8万円→9.5万になったよ。
6年前に買ったとき、我が家の年収で買えるギリギリの金額よりも、1000万安い家を買ったのが功を奏した。

ローンがキツくない人ばっかり集まってきてなんなのこのトピ。

>>64
ガルちゃんローントピ名物
固定だから余裕だわー民が大量発生

>>97
住宅ローンがキツくなってきた人集合ってトピに平気で完済した人がくるのがガルだよなw

>>6
キツくなってきた人じゃないのに何でそんな自慢コメントしてるの？

>>1
毎月の返済額は変わらなく無い？

>>7
物価高騰でローン以外が高くなってきてローン払いがきついのかな

>>7
5年間ルールあるから今は変わらないよ
5年後から上がるはず

ガルにもいるけど、125％ルールあるから問題なし！とか変動だけど返済額変わらないから自分はセーフ！みたいに感じてる家庭は意外といると思う
5年後あたり中古不動産増えそう
そろころには変動も落ち着いてるでしょ、しらんけど

>>72
私も元金均等で支払い増えて大変だけど、これだけポンポン金利上がったら５年ルールはデメリットにしかならない気がしてる

📊 0.25%上がるといくら増える？（元利均等・ボーナス払いなしの単純試算）

残高3,000万円・残り25年の場合、金利0.9%→1.15%で毎月の返済額は約111,700円→約115,100円（月約3,400円増、年約4.1万円増）。5年ルールで今は額が変わらなくても、その分は利息として積み上がっていきます。

繰り上げ返済するべきなのかな？
団信あるしお守り代わりに現金は置いとくべきか

>>11
うちは繰り上げ派だけど、1000万繰り上げたら月々の返済額が2万も減ったよ。返済額の2割が金利よ。
返せるなら返した方が良いと考える。

>>11
現金で置いておくなら払った方がいい。投資で利益出せるなら投資がいい。

>>2
うちも同じ98000円だけど、あと23年かな
住宅ローン控除あるから繰上げ控えていたけど、やっぱり繰上げした方がいいのか悩む
FPには急いで繰上げないでその資金を運用してと言われているから運用しているけど気が焦ってしまう

>>11
一括返済できる金額は貯まったけど、団信にガンと診断された時の免除特約も付けてるから払ってるけど、どっちがいいのか悩む。

>>45
がんとか死亡した場合に借金チャラになる！！って期待してるんだろうけど、そんな自分の不運をあてにするなんて、お得でもなんでもないような気がする

>>276
団信とかいろいろあるのに繰り上げしてて損じゃない？って外野から言われるけど、そんな保険が下りるような状況になるより半端に払えなくなる可能性の方が高いと思ってさっさと返したくてコツコツ繰り上げしてる

>>2
うちは中古マンションだから返済したけど、管理費、修繕積立費、駐車場で、4万も死ぬまでつづくよw

>>47
４万で済めばいいけどね。多分将来値上がりすると思う。うちも他人事じゃないが

>>198
ヨコ
メンテナンスは10年後からもう始まるよ
給湯器も食洗機も10年たったらエラー表示出るの。高額なメンテナンス費用がかかるようにできている。

wワークしてるお母さん増えたよね。
いまどき、小学校高学年の子供いて専業主婦ってお金持ちだよね？

>>14
うちも高学年からフルタイムだよ。
教育費も貯めなきゃだしね

>>14
ママ友が、子供が高学年になって手がかからなくなったから〜って大型犬を飼い始めた。
うちは待ちに待ったこのタイミングでやりたくもないパートに出ることになった。
やっと手に入れた自由な時間に好きな犬を飼い始めたママ友と生活の為に働きに出ないといけない自分の差で泣ける。

8年前に建てて固定で順調に支払ってたけど
まさかの夫が働けなくなって参ってる
こういうこともあるのは頭では理解していても
まさか自分が当事者になるとは…

>>253
ローン組んだら返すまでは夫婦でバイトしてでも返すんだって気概で働くしかない
うちは牛丼屋で働いてるよｗ
朝方眠いけど早く返すためよ～

>>255
コメ主です
私は逆に夜（20〜0時）に働いてます
昼間は子供の生活を変えたくなくて
子供達が寝る頃に夫に任せて仕事してます

うちは物件が安かった時期に購入しまから全然キツくないけど売却しようと思ってる。
駅徒歩18分遠すぎる…
駅近物件高すぎるから今度は賃貸予定。売ったらもう買えないかも。都内

>>18
賃貸もこれから上がるんじゃないの

>>18
年取って収入が年金のみになった時はどうするんですか？
私はずっと賃貸で払い続けられる気がしない
そう思うと私は売れないなぁ…

まだ序の口
これから先、不動産価格が下がったら、売っても返せなくなって借金だけが残る。

>>2
けど家族で賃貸に住んでてもそのくらいの家賃はいるよ
3LDK以上の賃貸は高いもん
賃貸は終わりがないから、終わりがあるだけいいじゃん？
一生賃貸の私からしたらマイホームあるだけ羨ましいけどなー
主人には、年老いたら大きい家なんていらないから、賃貸で必要な部屋数のとこに定期的に引っ越せばいいって言われたけど
どれだけめんどくさいことか…
老人になったら体力もなくなるし、そもそも賃貸契約も容易にできなくなるのに
マイホーム購入の決断をしてくれたご主人たちが心底羨ましいよ

>>180
昔マイホーム派だったけど今は考え変わった。
老人になって無駄に広い物だらけの家に若い時と同じ金額のローン払い続けられるかな？売れる家なら良いけど売っても残債残ったらどうする？それなら身の丈に合わせた安い家賃の小さい部屋を借りて、元気があるうちに断捨離して荷物少なくシンプルに暮らす方がいいんじゃないかな？と思ってる。固定資産税も修繕費もかからずエアコンひとつ買い替えるのだって高いけど賃貸なら壊れたら管理会社がやってくれる。

>>258
私もできれば賃貸派なんだけどさ、６０過ぎたらなかなか賃貸貸してくれない大家が多いらしいよ。孤独死されたらその後の清掃や片付けにすごく手間やお金かかるかららしい。だからみんな家を無理してでも買うのかなって

月9.8万円・15万円・25万円と、返済額の告白は家庭の数だけありました。共通していたのは「金利だけでなく、物価高や管理費まで含めた家計全体がキツい」という実感です。

変動の人は5年ルールで今は額が変わらなくても、利息の割合は増えています。返済予定表で「元金がどれだけ減っているか」を一度確認してみると、繰り上げ返済をするかどうかの判断材料になります。

そして「キツくなってきた人集合」に余裕組が集まるのも、ガルちゃんのお約束。あなたの家は変動派？固定派？