【ガル民の本音】自己破産するとどうなる？体験者のリアル20選｜クレカ・賃貸・保証人・3〜5年後の地獄まで

「自己破産が確定して4ヶ月。生活が何も変わらない、むしろ楽になった――迷ってる方にはオススメします」

そんなX（旧Twitter）の投稿がTogetterで話題になり、ガールズちゃんねるにも飛び火。「4ヶ月じゃわからない」「本当の地獄は3〜5年後」「保証人のことを考えたことあるの？」と、ガル民の反応は賛否両論。自己破産の現実について、体験者・法律事務所勤務者・当事者家族などのリアルな声をまとめました。

📌 出典：ガールズちゃんねる「自己破産が確定して4ヶ月ほど経ちましたが、自己破産するとどうなるかお伝えします」　/　Togetter まとめ

・生活が何も変わらない。持ち家も車もなかったので手放すものがない。給料まるまる使えるしむしろ生活が楽になった

・官報に乗るとか言われてたが、自分で探しても自分を見つけられなかったｗ

・闇金業者からDMは一通も来ていない

・クレジットカードが使えないが、デビットカードで全く不便を感じていない

・審査が降りないので借金ができないが、もう二度と借金したくないので望むところ

→「迷ってる方がいるなら自己破産することをオススメします」

4ヶ月しかたってないからでは？

何年も経って結婚したいとか、家借りたい家欲しいとか人生の節目で不便さ感じることになるよね

それぞれ事情はあるんだろうけど、自己破産なんて最後の手段でしかないよね。できる限りそうならないように努力するしかない

「自分も初期は何にも困らなかったです。本当の地獄は破産から3〜5年目とかに起きます」

「賃貸の引越しで、最近は家賃保証会社への加入が必須が多いので、賃貸の審査に落ちます」

アパートの住み替えや、年齢的に家など大きなものの購入を考えた時に一括購入しか選択肢がない。結婚を考えた場合、相手に自己破産のことを話す必要がある

自己破産後の人は大きく2パターンに分かれる。

1つは数年が経過するとまた借金が増えている者。元々欲深い性格なので、真面目に生きていたら何か見返りが欲しくなったりする。そんな時にDMやチラシで「自分にもお金を貸してくれる所がある」と気が大きくなって借りちゃう。しかし自己破産は一度やったら7年は再自己破産ができない。

2人目はスキルアップ・収入アップをして立ち直るタイプ。しかし最長10年はローンやクレジットカードの利用ができない。家も起業も手持ち現金でできる範囲でしかできない。

「自己破産してるからあと○年は家のローンが組めないんだ」と思ったら、気になっている相手に声をかけることすら、怖くて出来やしない。そうして5年、10年の時が流れていく。生活水準は確実に上がったはずなのに、心が空白の10年間ができあがる。

自己破産したら、就職できない仕事ってあるよ。このトピに出てくる人は適当すぎる。自己破産なんて他人に勧めるもんじゃない。

あ、簡単そうに見えて警備員は自己破産者はできないわ

士業（弁護士・司法書士・税理士等）にもなれないもんね

破産した人は引越し先に断られちゃうから永遠に引越しできなくなるらしい、家賃保証会社も破産した人は対象外なんだって。あとクレカがないせいでETCカードが持てないから首都高など現金が使えない道路は通れない。

デビットカードって要は預貯金全部が限度額なんだよ。不正利用で全額なくなる可能性もあるし、デビットカードは不正利用の補償なしのカード会社がある。この人の発言、無責任すぎる。

人からお金を借りたのに返さない人間ってこういう思考回路なんだね

連帯保証人に借金全部のしかかる。破産した奴は楽しく暮らして、そいつに頼まれて連帯保証人になってあげただけの人が借金返せなくなって自殺したりする。だから絶対に連帯保証人にだけはなったらあかん

とりあえず人にお金は貸さない。保証人には絶対ならない

自己破産するにも費用がかかります（収入が少なければ法テラスを使えますが分割で弁護士費用を返す）。クルマはローンが残っていたら引き揚げられ、家族がいたら配偶者や子供まで全ての通帳を提出させられ、過去3ヶ月分の支出の説明も必要。自己破産は借りたり買ったりした相手との契約を踏みにじるもの。個人再生の制度も個人に対して甘すぎると思っていますが、まだ支払う意欲があるだけ良いのかもしれません。

自己破産後のクレカ復活はブラックなら5年、自己破産なら7年。でも、ブラックでも返済済みで他で滞納がなければ温情発行もあるけど自己破産はほぼ絶望的。やっぱり、滞納してもブラックになっても、自己破産は本当の本当に最後の手段。

自分は自己破産してもうすぐ5年がくる！9月がくればCICがキレイになる！嬉しい！！けど、アラフォーでクレヒスなしってヤバいよね…

身近に自己破産した人が2人いる。1人は20年前だけどローンや分割払いができないくらいで特に困ってなさそうで、自己破産から10年もしたら銀行ローンも通って家買ってた。

自己破産するか否かの状況だったけど、債務整理してコツコツ返済して完済したよ。辛かったけど、完済した日は空がキラキラ輝いてるように見えていまだ覚えてる。

私も数年前自己破産しました。双極性障害で躁時代に数百万使いました。残り百万がどうしても返せなくなり弁護士さんのお世話になりました。でも家族にも内緒で、自分はブラックリストに載ったし、と思うと情けない気持ちでいっぱいでした。上の方の「おススメします」とか「生きてて幸せ」とかはちょっと違う。

子どもの頃に震災の被害で家計が苦しくなって家が自己破産を選んだ。子どもとしては逆にスッキリした気持ちになった思い出がある

安易にオススメとか言うなよ…って思ったら、ちゃんと現実突き付けるコメントも寄せられてるのね。若い子とか真に受けそうだから、SNSって本当に危ういものだなと思った

今回のトピでガル民がまとめて指摘した「自己破産のリアル」をまとめると：

🥇 「4ヶ月では何も分からない」 ─ 本当の制約は3〜5年後の引越し・結婚・ローン審査の壁で露わになる

🥈 信用回復は5〜10年 ─ CICは5年でクリアでも、クレヒスなし・審査通過はまた別の話。「アラフォーでクレヒスなし」という新たな問題も

🥉 就けない仕事がある ─ 士業・警備員・金融関連職など。「生活に何も変わらない」は職種によっては大嘘

🎯 連帯保証人へのしわ寄せ ─ 「自分だけ楽に」の構造をガル民は最も強く批判。保証人には絶対ならないこと

命が消えるくらい追い詰められているなら自己破産は選択肢のひとつ。でも「オススメ」と軽く言えるものでは絶対にない。まず法テラスや弁護士への相談を。あなたと関わるすべての人のことも含めて、慎重な判断を。