iDeCoの掛金上限が、企業年金のない会社員なら月2.3万円→月6.2万円へ。約2.7倍の大幅拡大です。
新しい上限は2026年12月の掛金分、つまり2027年1月引き落とし分から適用されます。自営業などの第1号は月6.8万円→7.5万円、企業年金のある会社員は「6.2万円－会社の掛金など」になります（専業主婦など第3号は月2.3万円のまま）。
ところが、ここで話題になったのが「iDeCo貧乏」という言葉。iDeCoは原則60歳まで引き出せないので、入れすぎると目の前の生活費が足りなくなる、という注意喚起です。
ガルちゃんでは「投資は余裕資金で」という正論から、NISAとの使い分け、ふるさと納税の落とし穴、出口の税金まで、経験者の本音が集まりました。
🎯 PART 1：iDeCoの掛金上限はいつから月6.2万円？改正の中身
まずは制度の確認から。トピでも数字の読み違いが出ていました。
2027年、iDeCoが大幅に拠出枠を拡大します。企業年金のない会社員であれば改正前が月2.3万円のところ、月6.2万円になるわけですから、2.7倍もの枠拡大…このとき注意したいのは「iDeCo貧乏」にならないことです。iDeCoは60歳まで解約が原則できないことから…（記事より抜粋）
※元記事 → NISA貧乏の次はiDeCo貧乏？（Yahoo!ニュース エキスパート）
現在250万iDeCoに溜まっていて
来年から62000円iDeCoに入れます。
アラフィフだし、遠い未来じゃないしさ別に貯蓄もあるし、ロックかかっても問題なし。
そして、零細企業だから退職金なし！
やらないという選択枠はない
あと10年経ったら1000万になる予定
税金も安くなるしありがたいよ
事前手続きで６２０００円に変更した。
アラフィフで、多分もらう時にどんなもらい方しても税金納めないといけない…
仕事辞めたら掛け金減らして掛けた年数増やして納める税金減らすつもり。
iDeCoで貯めたお金って引き出せないから貯まってる。
NISAはなんやかんやで使ってたまらない。
※施行時期や区分ごとの新しい上限は、りそな銀行のiDeCo改正Q&Aなどで確認できます。掛金変更の事前受付をしている金融機関もあるので、自分の口座の案内をチェックしておきたいところ。
退職金がない人ほど切実…という声は、退職金の相場は？公務員・大企業・中小企業のリアルでもたくさん出ていました。
🎯 PART 2：「投資は余裕資金で」iDeCo貧乏にならないための本音
トピで一番プラスを集めたのは、身もふたもない正論でした。
>>2
貧乏人だと金利が前よりは上がってるので定期で預けておくと、前よりはマシな金利がつくかも
※「余裕資金でやれ」と「貧乏だからこそ上乗せしたい」、どっちも本音なのがつらいところ
みんなの貯金額の相場が気になる人は、【完全まとめ】貯金いくらある？平均と中央値・40代50代の老後資金もあわせてどうぞ。
🎯 PART 3：iDeCoとNISAの違い｜どっちを優先する？
「手数料がかかるならNISAだけでいい？」という疑問に、経験者がくわしく返していました。
>>78
ある。けどiDeCoは口座管理料少し取られる。普通の定期預金は取られない。そのかわりiDeCoは年末調整で掛金を控除できて所得税が還付される。税金たくさん払ってる人は上手く節税してたりする。
>>110
そうそう、iDeCo、入り口も出口も目茶苦茶お得
NISAは出口がお得
ただ、iDeCoは60まで引き出せないこと、個別株に投資ができない事がデメリット
iDeCoはオルカンや、S&P500で良いわよね
iDeCoは60歳まで引き出せないからというのが最大のネック。
NISAなら万が一に急な出費があったら売却すればいいだけだけど、iDeCoはそれができない。
なので本当に老後資金のみを掛けるのがいい。
>>112
そうそう、iDeCoは60歳までは原則引き出せないから、強制的に長期積み立てになるよね。
握力弱い人やガチャガチャやりたくなってしまう人なんかにはかなりいい制度だね笑
ざっくり言うと、iDeCoは掛金が所得控除になる（入口で得）かわりに原則60歳まで引き出せない、NISAはいつでも売れるけれど掛金の控除はない、という違い。子ども向けの新制度についてはこどもNISAは10月1日から口座開設｜ガル民の本音で整理しています。
🎯 PART 4：iDeCoの出口の税金｜退職所得控除を超えたら損？
「入れすぎると受け取るときに税金が…」という心配にも、試算派が反論。
>>96
退職所得控除を大幅に超えてしまっても、数千万とかにならない限りは特定口座より税金安くならない？
預金でおいておいても増えた分（利息）には20.315％税金がかかるし、特定口座も同様だし、色々比較や試算するとイデコって相当お得な制度だと思うんだけど。出口だけじゃなくて毎年の節税も入れると相当だよ。
>>96
出口の税金よりも、ほとんどの人が掛金の節税効果と運用益の非課税で得するよ。
同じオルカンでも特定口座と違って二割の税金が無いから増える勢いが違う。
長く投資するのであればNISAとiDeCoだけで普通の人なら足りるよね。
ニーサあと1年3ヶ月で埋め終わった後に余剰資金をどうするかってなると、特定よりイデコの方が税制面でお得そうだからイデコに入れてるよ。
イデコは退職所得控除があるから、まんま20パー持って行かれる特定より私の場合は断然受け取り時に特になりそう。税率かける前に1/2してくれるしね。
※退職金の額や受け取り方で損得が変わるので、「自分の場合」の試算が一番大事という流れに
🎯 PART 5：iDeCoを増額するとふるさと納税の上限が下がる
ここは実際に「やらかした」人の報告が役に立ちました。
>>108
ふるさと納税の限度額そんなめちゃくちゃ下がる？
厳密的な計算はわかってないけど、例えば月5万イデコにいれてたら年収が60万下がったことと同じように考えたらいいんだよね？
>>108
情報ありがとう！
iDeCoの掛金は全額が所得控除になるため、課税所得が減り、そのぶんふるさと納税の控除上限額も下がります。増額した年は、ふるさとチョイスの控除上限額シミュレーションなどでiDeCo掛金を入れて計算し直すのが安全です。
iDeCo加入して運用できるってだけで、総務がしっかりしてくれるとこに勤めてて、そこそこ収入あるんだろな
NISAと違って毎月管理手数料取られるわ、個人だったら自分で確定申告しないとお得にならない、60縛りだけでも考えるのにしても収入少ないパートだからするだけ損
>>105
iDeCoは昔と違って今は会社に書類書いてもらう必要がなくなった。私が始めた2021年とかは総務に書類書いてもらわないといけなかったけど、今は始める（辞める）に当たって何も会社に書いてもらう必要はないよ。
あと確定申告もいらない。年末調整のときに自宅に届くiDeCoのはがきを職場に出すだけ。他の保険の書類とかと一緒に出すだけだから何ら手間ではないよ。
確定申告なんて１度もしたことないけどちゃんと毎年の税金安くなってるよ。
>>111
会社員勤めの人は、納税は全部会社がやってくれるから、いいよね
私はしがない自営業者だけれど、確定申告でiDeCoの控除額を書くから、節税額が如実に分かるよ
🎯 PART 6：企業型DC・企業年金がある会社員のiDeCoは？
会社の制度との関係に迷う人も多数。
会社が退職金と言ってはぐくむ企業年金をやり始めたんだけれどいまいちよくわからん。
シュミレーションをもらったのだが、自分で掛けるだけじゃないの？と思うのだが
今度説明会なるものがあるらしいが
わかるガル民いますか？
>>33
企業型DCがある会社のうまみ（最大のメリット）は「会社が掛金を負担してくれる点」にあるため、iDeCoの上限が上がっても会社の拠出分といううまみがなくなるわけではない。
日本の正社員のうち、企業型確定拠出年金（企業型DC）に加入している割合は約2割です。
→めちゃくちゃ少ないよね。
控除あって、非課税、会社が半分負担してくれるからサラリーマンなら絶対やるべき
>>28
ホームページみたけど、中小企業向けの確定給付企業年金だったよ
お金は勝手に運用されて、昨年度で利回りは0.6%
だから、銀行に預け入れてるのとあまり変わらずほとんど増えない
ただ、預けた額が所得控除されるから、預け金の15%〜2、30%くらいは税金が安くなってお得
会社側から毎月の補助金があるなら、額にもよるけど考えても良いかも
補助金がないなら、自分で運用商品を選べるiDeCoの方が、増える見込みの高い商品を選べるからそっちを選びます。iDeCoでも所得控除は同じくできるし。
ただiDeCoの商品はマイナスになる可能性が0ではないから、マイナスが絶対嫌な人ははぐくみで良いと思う
企業年金がある人の上限は「6.2万円から会社の掛金などを引いた額」。会社が出してくれる掛金はそのままなので、うまみが消えるわけではありません。自分の年金額の目安は女性の老後年金いくら？専業主婦・扶養内・正社員の差も参考になります。
🎯 PART 7：若者のNISA・iDeCo熱は少子化の原因？脱線した本音
後半は「投資にのめり込む若者」をめぐって脱線気味に。
若い男子に多いけど、投資狂多いよ。
投資、ニーサやイデコにのめり込んで
結婚はおろか、子供はいらない、恋愛もいらない。
ただ、金を節約して投資にまわす。
これ、少子化加速させるよ
投資は個人の自由なのに「投資しないと人生詰む」「老後終わったね」と脅してくる人って何だろう。言わないだけで親から遺産が入るかもしれないし既に数億持ってるかもしれないし今は調子良くても投資で破綻するかもしれないのに。
>>121
それ多分一部のマウント取りたい人が声高に言ってるだけで、ほとんどの投資してる人は周りのことなんてどうでもいいって思ってると思う。
それどころか周りが投資しないでお金が尽きたら相対的に自分が裕福になったように感じれるから、周りに投資してほしくないって思ってる人も多いだろう。
※最後のコメは本音すぎて、トピの空気が一瞬で冷えました
若い世代のお金の感覚については、Z世代の価値観25選｜お金・恋愛・デジタルが別次元も面白いです。
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📝 まとめ：iDeCoの増額は「60歳まで使わないお金」だけで
2027年1月引き落とし分から、会社員のiDeCo上限は最大月6.2万円に。節税効果が大きい人にはありがたい拡大ですが、ガル民の結論は「上限いっぱい」ではなく「60歳まで手をつけないお金だけ」。
急な出費はNISAや預金で、老後専用のお金はiDeCoで。増額する年は、ふるさと納税の上限の計算し直しも忘れずに。
あなたはiDeCoの掛金、増やしますか？それとも今のままにしますか？
※本記事はガールズちゃんねるのコメントを引用・整理したものです。制度の詳細は加入先の金融機関や公式情報でご確認ください。
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